Banyak bank di Indonesia yang menawarkan fasilitas Kredit Tanpa Agunan (KTA) dengan berbagai mekanisme dan persyaratan yang berbeda-beda.
Bank Mandiri, sebagai salah satu pilihan, menawarkan pinjaman tanpa jaminan yang bisa sangat membantu dalam memenuhi beragam kebutuhan, termasuk untuk urusan kesehatan, pendidikan, dan keperluan rumah tangga.
Bank Mandiri menyediakan proses aplikasi pinjaman yang relatif mudah, beserta beberapa opsi produk KTA yang dapat dipilih.
Bagi siapa saja yang membutuhkan dana cepat tanpa agunan, KTA adalah alternatif yang layak untuk dipertimbangkan. Sebelum memilih produk KTA Mandiri yang akan diambil, ada beberapa faktor penting yang harus diperhatikan oleh calon peminjam, termasuk:
1. Integritas dan Kepercayaan Bank
Dalam dunia perbankan, hubungan antara nasabah dan bank sangat bergantung pada kepercayaan. Oleh karena itu, memilih bank yang memiliki reputasi baik adalah langkah awal yang sangat penting.
Lakukan pengecekan latar belakang bank tersebut untuk memastikan bahwa mereka memiliki integritas dan dapat dipercaya. Ulasan dari nasabah yang telah menggunakan layanan Kredit Tanpa Agunan (KTA) dari bank tersebut bisa menjadi salah satu indikator kepercayaan.
2. Syarat dan Ketentuan Pinjaman
Setelah memilih bank yang dirasa paling sesuai, selanjutnya adalah memahami secara detail program KTA yang mereka tawarkan.
Setiap bank memiliki kriteria dan syarat khusus yang harus dipenuhi oleh calon peminjam. Adalah penting untuk memastikan bahwa Anda memenuhi semua syarat tersebut sebelum mengajukan pinjaman agar proses pengajuan bisa berjalan lancar.
3. Tingkat Suku Bunga dan Besaran Cicilan
Setiap skema KTA ditawarkan dengan kondisi dan perhitungan yang berbeda. Penting bagi Anda untuk memahami secara mendetail tentang jumlah pinjaman, suku bunga, serta estimasi cicilan bulanan yang akan dibebankan kepada Anda.
Informasi ini akan sangat berpengaruh dalam merencanakan keuangan Anda sebelum mengambil keputusan pinjaman.
4. Cara Pembayaran Cicilan
Ketika Anda berkomitmen untuk mengambil pinjaman, Anda diwajibkan untuk membayar cicilan secara rutin setiap bulan.
Proses pembayaran ini harus dipertimbangkan dengan cermat, termasuk memilih metode pembayaran yang paling cocok dengan situasi finansial dan preferensi Anda.
Cara pembayaran ini juga akan mempengaruhi keputusan Anda dalam memilih program pinjaman atau bank tertentu.
Inilah langkah-langkah untuk mengajukan Kredit Tanpa Agunan (KTA) di Bank Mandiri:
1. Syarat Pendapatan Tetap
Calon debitur yang berkeinginan untuk mengajukan KTA di Bank Mandiri harus memiliki sumber pendapatan yang stabil. Ini berlaku untuk karyawan, profesional, atau mereka yang menjalankan bisnis sendiri.
Kriteria utama bagi calon peminjam adalah memiliki penghasilan tetap sebagai bukti kemampuan finansial kepada bank. Untuk KTA Non Payroll dari Bank Mandiri, pendapatan minimal yang harus dimiliki oleh nasabah adalah Rp 3.000.000,- setiap bulannya.
Bagi nasabah yang sebelumnya sudah menggunakan produk kredit dari Bank Mandiri, syarat penghasilan tetapnya beragam. Nasabah yang berada di Bandung dan Jabodetabek harus memiliki penghasilan minimal Rp 2.500.000,- per bulan.
Sementara itu, untuk nasabah di wilayah lain diharuskan memiliki penghasilan minimal Rp 2.000.000,- per bulan.
2. Kriteria Usia untuk Peminjam
Bank Mandiri menetapkan batasan usia bagi mereka yang ingin mengajukan pinjaman Kredit Tanpa Agunan. Calon peminjam harus berusia minimal 21 tahun dan tidak lebih dari 55 tahun pada saat pinjaman tersebut selesai dibayar.
Kebijakan batas usia ini diterapkan untuk seluruh jenis pinjaman KTA yang disediakan oleh Bank Mandiri.
3. Ketersediaan Kredit bagi Warga Negara Indonesia
Kredit Tanpa Agunan dari Bank Mandiri tersedia bagi warga negara Indonesia, memudahkan siapa saja yang berstatus WNI untuk mengajukan pinjaman. Calon debitur diharuskan untuk memiliki domisili atau tempat tinggal di Indonesia.
Kredit Tanpa Agunan dari Mandiri dapat diajukan di mana saja, karena tersedia di seluruh cabang Bank Mandiri yang berada di seluruh wilayah Indonesia.
Baca Juga: Inilah Syarat Pinjaman KTA BCA, Pakai Dokumen Ini Agar Cepat ACC!
4. Syarat Kepemilikan Kartu Kredit Terdahulu
Salah satu prasyarat untuk mengajukan Kredit Tanpa Agunan adalah pemohon harus sudah memiliki atau pernah memiliki kartu kredit.
Baik itu kartu kredit dari Bank Mandiri atau dari lembaga keuangan lain. Kepemilikan kartu kredit ini membantu Bank Mandiri dalam mengevaluasi histori kredit dan kapasitas keuangan pemohon.
5. Durasi Kepemilikan Kartu Kredit
Bank Mandiri juga menetapkan bahwa pemohon harus memiliki histori kepemilikan kartu kredit minimal selama 1 tahun. Artinya, jika Anda memiliki kartu kredit tetapi belum genap 1 tahun, maka Anda belum memenuhi salah satu syarat yang ditetapkan oleh bank untuk pengajuan Kredit Tanpa Agunan.
6. Persiapan Dokumen yang Diperlukan
Untuk mengajukan pinjaman ke Bank Mandiri, pemohon perlu melengkapi beberapa dokumen sesuai dengan status pekerjaannya. Bagi karyawan atau pegawai, dokumen yang dibutuhkan antara lain:
- Bukti pendapatan seperti SPT, SKP, atau slip gaji
- Fotokopi kartu kredit yang dimiliki
- Fotokopi KTP dan NPWP
Bagi yang berprofesi sebagai wirausaha atau pemilik usaha, dokumen yang harus disiapkan mencakup:
- Fotokopi buku tabungan tiga bulan terakhir
- Fotokopi KTP atau KITAS
- Fotokopi kartu kredit
- Fotokopi Surat Izin Usaha Perdagangan (SIUP), Akta Pendirian usaha, Tanda Daftar Perusahaan (TDP), dan NPWP
Sedangkan untuk pekerja profesional, dokumen yang diperlukan adalah:
- Fotokopi KTP atau KITAS dan NPWP
- Fotokopi surat izin praktik profesi
- Fotokopi kartu kredit
- Bukti pendapatan seperti SPT, SKP, atau slip gaji
Semua dokumen ini perlu dilampirkan saat pemohon mengisi formulir pendaftaran di teller Bank Mandiri, dan diwajibkan menggunakan materai Rp 6.000. Tidak ada biaya administrasi yang dikenakan kepada nasabah saat mendaftar.
Dengan menyiapkan dokumen-dokumen tersebut, Anda akan mempermudah proses pengajuan Kredit Tanpa Agunan di Bank Mandiri. Informasi ini diharapkan dapat membantu Anda dalam proses pengajuan.
